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出资企业聚焦

2022
07.18

德州银行:创新产品和授信 “贷”动“专精特新”

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德州银行:创新产品和授信 “贷”动“专精特新”


“专精特新”中小企业是发展先进制造业的核心。今年以来,德州银行坚守“服务地方、服务中小、服务市民”的市场定位,不断创新金融服务,支持“专精特新”茁壮成长。

信贷总量稳中有升

2022年德州市政府工作报告明确提出,实施“专精特新”企业培育计划,并提出具体目标。相关部门联合出台 “十条意见”强化金融要素保障,引导信贷资源进一步积聚。

某生态科技公司是山东省制造业高端品牌培育企业,也是德州市重点工业项目,日前因建造“智能化高性能纤维高端定制生产线项目”,急需从银行办理贷款填补资金缺口。德州银行在了解企业融资需求后,积极参与银团业务,组成联合工作小组提高贷前调查和信贷审批效率,短时间内为企业发放贷款1.5亿元。“还是德州银行力度大!”企业负责人评价说。

德州银行紧紧把握政策导向,把支持“专精特新” 作为稳定客户基础,优化信贷结构和深化零售普惠改革的重要抓手。年初以来,围绕新一代信息技术、高端装备、新材料、现代农业、生物医药等重点产业,分领域梳理企业名单,通过倾斜信贷资源、加强考核引导和组织对接等措施,实现对“专精特新”中小企业的精准营销,信贷投放节奏明显加快。

今年以来,德州银行累计走访“专精特新”中小企业115户,建立授信合作关系95户,发放信贷资金13.76亿元,较去年同期增加16户、1.38亿元,其中,支持国家级“小巨人”企业6户,贷款余额1.02亿元。

 加大信用贷款投放

“专精特新”中小企业普遍具有“两高一轻”的特点,即高技术投入、高人力资本投入和轻资产,在融资方面因成果不确定性大、缺乏有效抵质押物而呈现出天然的局限性。

山东某环保公司自主研发了以“堇青石材料结构及结晶控制技术”和“高性能蜂窝陶瓷载体制备工艺技术”为核心的技术体系和生产体系,企业法人也被列为山东省泰山产业领军战略性新兴产业创新类人才。德州银行在支持企业时,精准适用“人才贷”,快速准人、精简流程,于3个工作日内向企业发放低利率的信用贷款1000万元,既满足了企业的融资需求又降低了融资成本。

德州银行在用好传统信贷产品的基础上,结合“专精特新”中小企业特点,创新推出德税易贷、税易贷、人才贷、诚信客户白名单等信用贷款产品及机制,同时大力拓展知识产权质押、订单质押、应收账款质押等,综合施策缓解企业无有效抵押瓶颈和“首贷难”。

目前,德州银行存量“专精特新”中小企业信用贷款34户、1.68亿元,当年新发放17笔、0.89亿元。同时,针对受疫情影响生产暂时遇到困难的,实施延期还本付息,努力做到应延尽延。

优化信贷风险机制

如何有效源覆盖“专精特新”企业全生命周期的金融需求考验到银行的“内功”。德州银行在创新产品的基础上,根据企业不同成长阶段持续创新风控手段,精准满足各类融资需求。

山东某中央空调设备公司是一家老牌企业,凭借较强的科研力量,连续两年入围山东省科技型中小企业名单。受科研投入加大、回流资金进度慢、原材料价格上涨等多重因素影响,企业流动资金空前承压。得知企业经营面临困境后,德州银行工作人员主动对接,精准运用自主研发的普惠小微“科创成长贷”,在原有500万元授信的基础上,为企业新增600万元的科技成果转化专项贷款,缓解了企业的资金困难。

为更好地支持辖内科创企业,德州银行自主开发了普惠小微科创成长贷。该产品依托大数据资源,打破传统授信模式,降低准入门槛,通过科技成果转化风险补偿优惠政策,稀释业务风险,增强自身放款意愿和能力,降低了企业融资成本。截至6月末,累计发放科创成长贷13笔、4823万元。

同时,积极拓展“总对总”批量担保业务,先后与德州融资担保、山东君力担保签订协议,开展专项行动,积极对接“专精特新”等普惠小微企业的融资需求。6月末,累计发放银担“总对总”批量担保业务78笔、 2.62亿元。


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